Bezpieczny kredyt 2 procent jest odpowiedzią na trwającą recesję rynku budowlanego, spowodowaną pandemią COVID-19 oraz trwającą wojną na Ukrainie. Tani kredyt 2% jest rządowym program dopłat do kredytu mieszkaniowego, który jest skierowany dla osób od 18 do 45 roku życia, które nie mają oraz nigdy nie miały własnego mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
To wiedzą już wszyscy, ale jak bezpieczny kredyt 2% wygląda od podszewki? Jakie ryzyka za sobą niesie oraz czy warto z niego skorzystać? To i wiele więcej odpowiedzi znajdziesz w naszym artykule, w którym szczegółowo opisujemy mechanikę działania, zestawienie zalet oraz wad, oraz gdzie leży haczyk bezpiecznego kredytu 2%.
| Bezpieczny kredyt 2 procent, czyli odpowiedź na problemy rynku budowlanego w Polsce | |
| Wzrost stóp procentowych | z 0,1% do 6,75% |
| Spadek ilości udzielanych kredytów mieszkaniowych | o 51% |
| Spadek ilości mieszkań, których budowę rozpoczęto | o 49% |
| Wzrost ilości upadłości firm oraz upadłości konsumenckich | o 43% |
| Spadek ilości nowo wydanych decyzji o pozwolenie na budowę | o 32% |
Gwałtowny spadek popytu inwestycyjnego wywołał liczne problemy, z jakimi obecnie mierzy się cała branża budowlana, jak i produkcyjna. Powagę sytuacji opisujemy posiłkując się faktami oraz liczbami, które zostały zebrane oraz udostępnione przez Główny Urząd Statystyczny. Należą do nich:
W celu uniknięcia masowych zwolnień oraz kolejnej fali upadłości firm związanych z branżą budowlaną rządzący zdecydowali się na wprowadzenie programu „Bezpieczny kredyt 2%”.
Sytuację z jaką obecnie boryka się cała branża budowlana przewidywaliśmy już 25 grudnia ubiegłego roku. Informowaliśmy wtedy o gwałtownym spadku zainteresowania się projektowaniem oraz odsunięciem planów dotyczących budowy przez szerokie grono inwestorów. Jeżeli ten wątek Cię zainteresował, koniecznie zapoznaj się z niniejszym artykułem: Rynek mieszkaniowy w Polsce – analiza statystyk GUS
Jak wspomnieliśmy we wcześniejszej części artykułu, z bezpiecznego kredytu 2% mogą skorzystać osoby do 45 roku życia, które nie mają własnego mieszkania. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej 1 dziecka, warunek ten musi spełnić przynajmniej jedno z nich. Bezpieczny kredyt 2% zaciągnąć można zarówno na zakup działki, budowę domu, jak i zakup mieszkania.
Maksymalna wysokość bezpiecznego kredytu 2% uzależniona jest od Twojej sytuacji rodzinnej i wynosi:
Korzystając z programu bezpieczny kredyt 2% jego okres kredytowania wynosi od 15 do 35 lat (w zależności od indywidualnej oferty banku). Dopłata do bezpiecznego kredytu 2 procent przysługuje przez pierwsze 10 lat. Po tym czasie będziesz spłacał kredyt w formie stałej raty kapitałowo-odsetkowej.
Wkład własny, podobnie jak w przypadku pozostałych kredytów mieszkaniowych jest wymagany również dla osób korzystających z programu bezpiecznego kredytu 2 procent. Wartość gotówkowego wkładu własnego nie może przekroczyć 200 tys. zł, chyba że wkładem własnym jest niezabudowana działka budowlana lub działka z rozpoczętą budową przed 1 lipca 2023 roku. Wysokość takiego wkładu (nieruchomości gruntowej) nie może przekroczyć łącznej wartości jednego miliona złotych.
Pamiętaj, że program bezpieczny kredyt 2% nie wyklucza skorzystania z programu: „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Łączna wysokość kwoty objętej programem mieszkanie bez wkładu własnego nie może być wyższa niż 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć 20% wartości całkowitej kwoty wydatków.
Reasumując powyższe, wkładem własnym może być zarówno zabezpieczenie majątkowe w postaci nieruchomości gruntowej, jak i wkład finansowy. Wysokość wkładu własnego uzależniona jest od jego formy. Jeżeli nie stać Cię na wkład własny, możesz skorzystać z programu „mieszkanie bez wkładu własnego”, jednak jego wysokość nie może przekroczyć 20% całkowitej kwoty wydatkowania.
Nie podlega wątpliwości, że bezpieczny kredyt 2 procent jest bardzo korzystną dla konsumenta opcją kredytowania zakupu nieruchomości lub jej budowy. Program „bezpieczny kredyt 2 procent” oferuje stabilną i niską stopę procentową. W kontekście rekordowo wysokiej inflacji, program bezpieczny kredyt 2 procent jest bardzo atrakcyjną i bezpieczną opcją dla konsumentów, którzy planują zakup lub budowę swojej pierwszej nieruchomości.
Jako kredytobiorca musisz być świadomy, że dopłata do bezpiecznego kredytu 2% przyznawana jest na okres 10 lat, natomiast minimalny okres kredytowania wynosi co najmniej 15 lat. Dopłata bezpiecznego kredytu 2% nie obejmuje pełnego okresu kredytowania.
Kolejnymi ważnymi kwestiami, o jakich musisz pamiętać jest możliwość utraty prawa do dopłat.
Prawo do dopłat do bezpiecznego kredytu 2% utracisz w następujących przypadkach:
Pamiętaj jednak, że utrata prawa do dopłat to nie jedyna kara jaka może Cię spotkać. W znacznie gorszej sytuacji znajdować się będą osoby, które dopuściły się oszustwa kredytowego, zgodnie z artykułem 297 § 1 oraz 2 kodeksu karnego. W takim przypadku po uprawomocnieniu się wyroku sądu kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu dopłat wraz z odsetkami ustawowymi w terminie 45 dni od dnia uprawomocnienia się tego wyroku.
Jeżeli zastanawiasz się czy warto rozpoczynać budowę domu z bezpiecznym kredytem 2%, zapoznaj się z tym artykułem blogowym, w którym opisaliśmy plusy oraz minusy budowy domu w 2023 roku.
Innym minusem bezpiecznego kredytu 2% jest skokowy wzrost cen lokali mieszkaniowych, spowodowany skokowym wzrostem popytu. Inwestorzy zachęceni korzystną opcją kredytowania nabycia nowego lokalu mieszkaniowego spowodował wzrost zainteresowania wolnymi lokalami mieszkaniowymi, a co za tym idzie wzrostem ich cen.
Pierwszym krokiem w celu skorzystania z programu Bezpieczny kredyt 2 procent jest przygotowanie kilku kluczowych dokumentów, które umożliwią ocenę Twojej zdolności kredytowej, wartości planowanej inwestycji, oraz dokumenty potwierdzające spełnienie warunków dopłat. Należą do nich:
Jeżeli planujesz budowę domu z bezpiecznym kredytem 2%, konieczne będzie wcześniejsze opracowanie projektu budowlanego oraz jego złożenie w urzędzie. To właśnie na podstawie projektu budowlanego otrzymasz prawomocną decyzję o pozwoleniu na budowę, która stanowi podstawowy dokument umożliwiający wzięcie kredytu na budowę domu.
Jeżeli zbierasz się z zamiarem budowy domu z kredytem 2 procent, ale nie otrzymałeś jeszcze pozwolenia na budowę domu, zapoznaj się koniecznie z artykułem blogowym, w którym szczegółowo opisaliśmy jakie formalności należy spełnić w 2023 roku przy budowie domu?
Budując dom z bezpiecznym kredytem 2 procent, musisz być świadomy, że nie będziesz dysponować pełną wartością kredytu od razu. Kredyt będzie podzielony na poszczególne transze, które zostaną wypłacone zgodnie z wcześniej ustalonym harmonogramem prac, stanowiącym załącznik do umowy z bankiem.
Podział płatności na transze jest zabezpieczeniem dla banku przed niewłaściwym wykorzystaniem środków kredytowych. Transze w tym przypadku są powiązane z głównymi kamieniami milowymi budowy, należą do nich między innymi:
Kolejne transze kredytu mieszkaniowego otrzymasz po spełnieniu wszystkich niezbędnych formalności określonych w umowie kredytowej oraz zgodnie z ustalonym harmonogramem wypłat. Ilość transz, ich wysokość oraz termin wpłaty są szczegółowo określone w umowie kredytowej.
Wypłata transz wymaga przedłożenia dokumentów potwierdzających stan zaawansowania prac, najczęściej należą do nich:
Jeżeli chcesz dowiedzieć się, jak fachowo przygotować oraz podpisać protokół odbioru prac, zapoznaj się z tym artykułem: Protokół odbioru robót – jak go podpisać?
Właśnie dlatego tak ważne jest przedłożenie w banku kosztorysu inwestorskiego planowanej inwestycji, ułatwia ona sporządzenie harmonogramu wpłat kredytu mieszkaniowego oraz ich wysokość. Jeżeli planujesz budowę domu z bezpiecznym kredytem 2%, koniecznie zapoznaj się z naszymi innymi artykułami, które ułatwią Ci przygotowanie harmonogramu rzeczowo-finansowego Twojej budowy.
Jednym z częściej powtarzanych pytań przez przyszłych inwestorów oraz kredytobiorców jest pytanie o to, jakie banki przystąpiły do rządowego programu bezpieczny kredyt 2%. Porównanie ofert oraz warunków kredytowych jest niezwykle istotna w celu wyboru najkorzystniejszej opcji kredytu. Do programu Bezpieczny kredyt 2% przystąpiło obecnie 8 banków, a należą do nich:
Koniecznie zapoznaj się z ofertą każdego z nich, co ułatwi Ci wybór najkorzystniejszej opcji wzięcia bezpiecznego kredytu 2%.
Bezpieczny kredyt 2 procent postał w celu minimalizacji strat spowodowanych spadkiem popytu inwestycyjnego oraz załamaniem rynku mieszkaniowego w Polsce. Rządowy program dopłat do kredytów mieszkaniowych jest niezwykle atrakcyjną opcją na budowę lub zakup swojego pierwszego domu lub mieszkania.
Program ten jest jednak obwarowany licznymi ograniczeniami oraz karami, na które jako konsument musisz szczególnie uważać. Dokonanie nadpłaty kredytu w pierwszych 3 latach od jego uzyskania, zwłoka ze spłatą raty kredytu o chociażby jeden dzień, częściowe wynajęcie nieruchomości lub niewprowadzenie się w przeciągu 2 lat od daty nabycia praw własności to tylko kilka kluczowych przewinień, które spowodują utratę prawa do dopłat do bezpiecznego kredytu 2%.
Obecnie zarówno firmy budowlane, składy, jak i producenci materiałów budowlanych mierzą się z licznymi problemami wywołanymi spadkiem popytu inwestycyjnego. Wielu z nich zdecydowało się na drastyczne kroki w postaci masowych zwolnień pracowniczych, a nawet decyzji o zamknięciu działalności gospodarczej.
Prawdopodobnie zastanawiasz się, co spowodowało tak drastyczny spadek popytu inwestycyjnego oraz co zmusiło inwestorów do wstrzymania planów o budowie swojego domu? Głównymi przyczynami tych decyzji są:
Ostatnie lata nie należały do łaskawych zarówno dla inwestorów, jak i przedsiębiorców. Liczne lock down’y, wahania cen materiałów budowlanych oraz spadek wartości Polskiego Złotego to tylko kropla w morzu problemów, z jakimi przyszło nam się zmierzyć. Wszystko to wywołało negatywny oraz długoterminowy wpływ na Polską politykę gospodarczą oraz większą ostrożność inwestycyjną.
Budownictwo jest jedną z kluczowych gałęzi gospodarki, którego upadek grozi nie tylko brakiem nowych lokali mieszkalnych, ale również ubóstwem, wzrostem bezrobocia oraz przestępczości, spowodowanych brakiem perspektyw zawodowych. Sytuacja z jaką obecnie mierzymy się wszyscy spowodowała dynamiczne prace nad powstaniem impulsu dla odbudowy branży budowlanej, który ostatecznie nazwano Bezpieczny kredyt 2%.
Artykuł opracowali Krzysztof Ostrowski oraz Przemysław Szalek.
Copyright © Coolship. Wszelkie prawa zastrzeżone.
